瑞士人的退休金是多少？瑞士养老金体系是怎么组成的？

Christof Schürpf/Keystone

瑞士的养老金体系是由现收现付与专项资金共同出资的混合系统，其目的是保障退休人员能有合理的养老金与财务的独立。

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瑞士的社会保险体系建立在三大“支柱”-即各不相同又彼此互补的三种养老保险形式-之上。

养老和遗属保险 (AHV / AVS)

养老和遗属保险(AHV/AVS)是构成瑞士养老金计划第一支柱的国家强制性保险。每一个在瑞士工作或居住的成年人都有义务为这项保险缴费，这也包括雇主。养老和遗属保险中近30%的资金来源则由联邦政府通过各种税收提供。

这项保险基于现收现付原则：正在工作的一代人支付老年人的退休金。这项保险没有资本的积累。女性自64岁、男性自65岁起都有权享受退休金，孤儿和鳏夫寡妇也可以领取抚恤金。

退休金的金额取决于受益人缴费年数和个人收入。这笔钱应能保证其最低限度的生活水平，若是不能，则有需要的退休居民可以申请由政府出资的补助金。

鉴于人口的老龄化，保障养老和遗属保险的资金供应成为一项重大挑战。然而截至目前，所有的养老金改革方案都遭到民众的强烈反对，而提高女性退休年龄的可能性尤具争议性。

职业养老保险计划 (LPP)

职业养老保险计划(LPP)是养老金计划的第二支柱，由雇员与雇主在平等基础上共同出资。每一位在职人员都有义务加入由员工与管理层代表经管的养老基金。

职业养老保险计划通过资本化运作：参保人向养老基金缴款，养老基金则用积累的资本进行投资以产生回报。到退休时，资本会被转成养老金支付。支付条件因各个养老金机构不同而各异。因此职业养老保险计划的参保人是在为自己未来的退休金储蓄。

职业养老保险计划是对养老和遗属保险的补充，旨在使退休人员能够保持原有的生活水平。

个人自愿性储蓄金

瑞士养老保险体系第三支柱的运作方式像是储蓄银行：每个人都可向一个私人账户存入一定金额，以用于退休。这笔钱会被冻结，并可以减免税。

个人自愿性储金计划不是强制性的，可以采用银行账户或人寿保险的形式。这些钱会被用来进行投资，到退休时再连本带利提取出来。

有这种私人储金意味着该人的收入状况相对较好，能将其中的一部分存起来以进一步提高退休后的生活水平。

请查询下列网站了解瑞士养老保险体系的更多信息：

• 联邦社保局-养老和遗属保险如何运作(多语)外部链接
• 养老和遗属保险信息中心(多语)外部链接
• 养老和遗属保险在线计算器(多语)外部链接
• 联邦社保局-职业养老保险计划(多语)外部链接
• 联邦社保局-其他补贴(多语)外部链接